POS圈支付網(wǎng)10月18日訊，日前中國支付清算協(xié)會印發(fā)了《銀行卡收單外包服務機構評級指引》的通知，該份評級指引加強了對銀行卡收單外包行業(yè)的監(jiān)管力度，外包服務機構將進行分類評級，共分為A(A+、A-)、B(B+、B-)、C(C+、C-)、D、E共5類8級。

  收單機構是指經(jīng)監(jiān)管機構批準經(jīng)營銀行卡業(yè)務、從事銀聯(lián)卡交易受理，與特約商戶簽約，承諾支付所受理銀聯(lián)卡交易款項的金融機構以及有資質的專業(yè)機構。

  收單外包機構是指經(jīng)工商行政管理部門批準成立，接受銀聯(lián)卡收單機構委托，為銀聯(lián)卡收單機構提供銀聯(lián)卡收單非核心業(yè)務服務，自主經(jīng)營、自負盈虧的企業(yè)。

  一）A類：綜合評分為90(含 90 分)-100分，外包服務機構業(yè)務經(jīng)營合規(guī)，各項業(yè)務管理制度健全，風險管理能力強，履約情況非常好;其中，95分(含)以上為A+，95分以下為A-;

  （二）B類：綜合評分為80(含80分)-90分，外包服務機構業(yè)務經(jīng)營合規(guī)，各項業(yè)務管理制度較為健全，風險管理能力較強，履約情況較好;其中，85分(含)以上為B+，85分以下為B-;

  （三）C類：綜合評分為70(含70分)-80分，外包服務機構業(yè)務經(jīng)營較為合規(guī)，各項業(yè)務管理制度基本健全，具有一定的風險管理能力，履約情況一般;其中，75分(含)以上為C+，75分以下為C-;

  （四）D類：綜合評分為60(含60分)-70分，外包服務機構業(yè)務經(jīng)營基本合規(guī)，各項業(yè)務管理制度不完善，存在一定的風險，但基本可控，履約情況較差;

  （五）E類：綜合評分為60分以下，外包服務機構業(yè)務經(jīng)營不合規(guī)，未建立業(yè)務管理制度，風險管理能力差，整體風險高，履約情況非常差。

  評級等級在C類及以上的外包服務機構出現(xiàn)下列任一情形，但未造成重大惡劣影響的，協(xié)會視情況直接評定為D類，并于10個工作日內在系統(tǒng)中進行通報，更新評級結果：

  (一)以不正當手段，例如切機等搶奪商戶累計達到5戶(含)以上、9戶(含)以下的;

  (二)偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計達到5戶(含)以上、9戶(含)以下的;

  (三)對商戶進行二次清算負有直接責任;

  (四)冒用收單機構或清算機構名義進行不良營銷;

  (五)發(fā)生經(jīng)核實的 ** 、投訴、舉報5次(含)以上，或發(fā)生負面輿情，且處理不當，對客戶合法權益造成損害，或對支付服務市場產(chǎn)生一定負面影響。

  評級等級在D類及以上的外包服務機構出現(xiàn)下列任一情形，協(xié)會視情況直接評定為E類，并于10個工作日內在系統(tǒng)中通報，更新評級結果：

  (一)以不正當手段搶奪商戶累計達到10戶(含)以上的，例如切機等;

  (二)偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計達到10戶(含)以上的;

  (三)截留商戶資金進行二次清算;

  (四)涉及違法犯罪案件或已造成重大損失;

  (五)被責令停業(yè)整頓、進入風險處置階段;

  (六)拒不配合收單機構、協(xié)會或監(jiān)管機構監(jiān)督檢查的;

  (七)發(fā)生經(jīng)核實的 ** 、投訴、舉報10次(含)以上，或發(fā)生重大負面輿情，且處理不當，對客戶合法權益造成損害，或對支付服務市場產(chǎn)生重大負面影響;

  (八)發(fā)生其他重大風險事件、違規(guī)事件或多次暴露重大風險隱患，造成惡劣社會影響。

  4種情況將遭現(xiàn)場檢查

  1.收單機構對合作外包服務機構的評分在一個年度發(fā)生5次評分結果異常的;

  2.收單機構合作的外包服務機構，有超過 30%以上的機構評級結果為 D 級和 E 級的;

  3.收單機構累計兩年度未對其合作外包服務機構進行直接評分的;

  4.評級工作辦公室認為需要進行現(xiàn)場檢查的其他情形;

  4種情況將影響外包機構評分

  評級辦公室應通過各個渠道收集外包服務機構的業(yè)務開展、風險防控、日常運營等方面情況，包括但不限于：

  (一)監(jiān)管部門對外包服務機構實施的行政處罰、部門發(fā)布的立案、涉案情況;

  (二)會員單位的投訴和舉報;

  (三)社會公眾的投訴和舉報;

  (四)協(xié)會自律評價和檢查中獲取的信息。

  二清的、切機的、做虛假商戶的將遭殃

  切機5戶以上9戶以下直接為D級；

  虛假商戶5戶以上，9戶以下也直接評為D；

  切機和虛假商戶10戶以上直接評為E；

  二清截留資金的也直接評為E；

  對于評級等級為 D 類和 E 類的外包服務機構，收單機構應在確保商戶服務延續(xù)性的前提下，進行綜合考量并采取相應風險控制措施。

  對于本年度評級等級為 E 類的外包服務機構，尚未開展業(yè)務合作的，收單機構應綜合考量外包服務機構風險程度以及自身風險偏好等審慎決定是否與其開展合作。

  已經(jīng)開展業(yè)務合作的，收單機構應強化對該外包服務機構及其所服務特約商戶的風險管控，并于下一年度協(xié)議到期時審慎決定是否與該外包服務機構繼續(xù)開展業(yè)務合作。